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中辦、國辦最新印發(fā)！央行等七部門聯(lián)合發(fā)文：全部納入監(jiān)管→發(fā)布時間：2024-11-29 來源：期貨日報
央行等七部門聯(lián)合發(fā)文
據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)消息，近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家數(shù)據(jù)局、國家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《方案》）。
據(jù)悉，《方案》以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務的便利性和競爭力，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務方式，完善數(shù)字金融治理體系，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力，積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣，助力金融強國建設，支持做強做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟。
《 方案》提出的工作目標：到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應的金融體系。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營管理能力明顯增強。形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎設施基本齊備，相關(guān)金融管理和配套制度機制進一步健全。
建設證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務平臺
《方案》提出，要系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
具體來看，在加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理方面，《方案》明確，指導金融機構(gòu)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標路徑和實施策略。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負責制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，指定牽頭工作部門，加強經(jīng)費保障，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效評價體系，完善激勵考核機制。
在強化數(shù)字技術(shù)支撐能力方面，要落實科技自立自強戰(zhàn)略，開展前沿技術(shù)研究，加快重點領域?qū)＠季郑掷m(xù)提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力。建設證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務平臺，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐。
此外，《方案》還提出要夯實數(shù)據(jù)治理與融合應用能力基礎。指導金融機構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理體系，加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、融合共享。推進金融領域“數(shù)據(jù)要素×”試點，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算等科技手段，融合應用多維數(shù)據(jù)，優(yōu)化金融產(chǎn)品和風控模型，提升金融服務和風險管控質(zhì)效。
在建設數(shù)字金融服務生態(tài)方面，《方案》鼓勵金融機構(gòu)合理布局數(shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運營體系。在做好金融消費者適當性管理的基礎上，有效提高金融產(chǎn)品服務的可獲得性和普惠性。推動區(qū)域性股權(quán)市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)據(jù)資源整合運用。推動互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展，增強線上承保理賠能力。
在提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力方面，《方案》支持金融機構(gòu)運用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)風險智能預警和動態(tài)捕捉，推動風控從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。鼓勵有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機構(gòu)結(jié)合自身定位探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色模式，優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價值高的業(yè)務領域或環(huán)節(jié)加快轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)成本可承擔、業(yè)務可持續(xù)。
支持金融機構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務平臺 實現(xiàn)“一站式”金融服務
《方案》提出，要運用數(shù)字技術(shù)提升重點領域金融服務質(zhì)效。
在助力科技金融提質(zhì)增效方面，《方案》鼓勵金融機構(gòu)充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務觸達更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。
在賦能綠色金融深化發(fā)展方面，《方案》提出，推動金融機構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式。
在大力發(fā)展數(shù)字普惠金融方面，《方案》提出，深化實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，建立健全鄉(xiāng)村振興領域數(shù)字一體化平臺，推動涉農(nóng)信息整合，打造金融綜合應用場景。加強動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設應用，支持金融機構(gòu)探索運用數(shù)字技術(shù)加強對活體、生產(chǎn)設備等押品管控，拓寬動產(chǎn)融資業(yè)務范圍。
在持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務方面，《方案》提出，要鼓勵金融機構(gòu)加強金融科技應用，深度挖掘信息數(shù)據(jù)資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準畫像，在風險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產(chǎn)品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務機構(gòu)的合理融資需求。
《方案》還支持提升數(shù)實融合水平。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，引導金融機構(gòu)將金融服務嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支持金融機構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，輸出技術(shù)、平臺等服務資源，促進中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵金融機構(gòu)搭建跨境金融數(shù)字平臺，助力航運貿(mào)易數(shù)字化。
為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準高效的算力支持
《方案》還圍繞夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎提出了三方面部署：
一是營造高效安全的支付環(huán)境。完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務場景，提升支付系統(tǒng)服務質(zhì)效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點，持續(xù)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境，豐富數(shù)字人民幣使用場景。強化數(shù)字金融業(yè)務反洗錢監(jiān)管。
二是培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場。推動各級融資信用服務平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供信息共享服務，降低金融機構(gòu)數(shù)據(jù)收集運用成本。健全覆蓋各金融市場的交易報告制度與交易報告庫。在依法安全合規(guī)前提下，支持客戶識別、信貸審批、風險核查等多維數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)間共享共用和高效流通，建立健全數(shù)據(jù)安全可信共享體系。
三是加強數(shù)字金融相關(guān)新型基礎設施建設。指導有條件的金融機構(gòu)規(guī)劃建設綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲和實時數(shù)據(jù)調(diào)用。布局先進高效的算力體系，加快云計算、人工智能等技術(shù)規(guī)范應用，探索運用邊緣計算和量子技術(shù)突破現(xiàn)有算力瓶頸，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準高效的算力支持。
數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式將依法依規(guī)全部納入監(jiān)管
此外，《方案》還提出要完善數(shù)字金融治理體系。
具體來看，《方案》提出，要強化數(shù)字金融風險防范。指導金融機構(gòu)多維度開展新技術(shù)應用適配測試與安全評估，強化技術(shù)風險管理，保障業(yè)務連續(xù)穩(wěn)定運行。完善激勵和容錯機制，引導金融機構(gòu)持續(xù)提升信息系統(tǒng)安全可控水平，化解核心技術(shù)“卡脖子”風險。
要加強數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡安全防護。組織金融機構(gòu)定期進行數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡安全風險評估，識別潛在風險，接入金融行業(yè)相關(guān)網(wǎng)絡安全態(tài)勢感知平臺，推動相關(guān)平臺互聯(lián)互通。
《方案》還提到要加強數(shù)字金融業(yè)務監(jiān)管。密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。充分運用金融科技創(chuàng)新試點和監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為全生命周期管理，為數(shù)字金融創(chuàng)新提供包容審慎、富有彈性的真實市場環(huán)境。
要健全金融消費者保護機制。督促金融機構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務模式和特點，健全金融消費者權(quán)益保護機制。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。
據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)消息，近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家數(shù)據(jù)局、國家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》（以下簡稱《方案》）。
據(jù)悉，《方案》以數(shù)據(jù)要素和數(shù)字技術(shù)為關(guān)鍵驅(qū)動，加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務的便利性和競爭力，保留必要的現(xiàn)金等傳統(tǒng)金融服務方式，完善數(shù)字金融治理體系，提高數(shù)字化監(jiān)管能力和金融消費者保護能力，積極穩(wěn)妥推行數(shù)字人民幣，助力金融強國建設，支持做強做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟。
《 方案》提出的工作目標：到2027年底，基本建成與數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展高度適應的金融體系。金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效，數(shù)字化經(jīng)營管理能力明顯增強。形成數(shù)字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展的良好局面，數(shù)字化金融產(chǎn)品服務對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。數(shù)字金融治理體系基本形成，數(shù)字金融基礎設施基本齊備，相關(guān)金融管理和配套制度機制進一步健全。
建設證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務平臺
《方案》提出，要系統(tǒng)推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
具體來看，在加強戰(zhàn)略規(guī)劃和組織管理方面，《方案》明確，指導金融機構(gòu)制定全方位數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃，明確目標路徑和實施策略。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一把手”負責制和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，指定牽頭工作部門，加強經(jīng)費保障，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。建立數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效評價體系，完善激勵考核機制。
在強化數(shù)字技術(shù)支撐能力方面，要落實科技自立自強戰(zhàn)略，開展前沿技術(shù)研究，加快重點領域?qū)＠季郑掷m(xù)提升科技核心系統(tǒng)自主可控能力。建設證券期貨業(yè)數(shù)字化公共服務平臺，為金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐。
此外，《方案》還提出要夯實數(shù)據(jù)治理與融合應用能力基礎。指導金融機構(gòu)健全數(shù)據(jù)治理體系，加強數(shù)據(jù)資產(chǎn)積累，全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理、融合共享。推進金融領域“數(shù)據(jù)要素×”試點，運用大數(shù)據(jù)、隱私計算等科技手段，融合應用多維數(shù)據(jù)，優(yōu)化金融產(chǎn)品和風控模型，提升金融服務和風險管控質(zhì)效。
在建設數(shù)字金融服務生態(tài)方面，《方案》鼓勵金融機構(gòu)合理布局數(shù)字生態(tài)場景體系，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)運營體系。在做好金融消費者適當性管理的基礎上，有效提高金融產(chǎn)品服務的可獲得性和普惠性。推動區(qū)域性股權(quán)市場數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快數(shù)據(jù)資源整合運用。推動互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范發(fā)展，增強線上承保理賠能力。
在提升數(shù)字化經(jīng)營管理能力方面，《方案》支持金融機構(gòu)運用數(shù)字技術(shù)優(yōu)化風險管理系統(tǒng)，實現(xiàn)風險智能預警和動態(tài)捕捉，推動風控從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變。鼓勵有條件的地方支持有能力、有意愿的中小金融機構(gòu)結(jié)合自身定位探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色模式，優(yōu)先選取影響程度深、范圍廣、價值高的業(yè)務領域或環(huán)節(jié)加快轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)成本可承擔、業(yè)務可持續(xù)。
支持金融機構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務平臺 實現(xiàn)“一站式”金融服務
《方案》提出，要運用數(shù)字技術(shù)提升重點領域金融服務質(zhì)效。
在助力科技金融提質(zhì)增效方面，《方案》鼓勵金融機構(gòu)充分運用內(nèi)外部數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)對科技型企業(yè)全景畫像，提升客戶篩選和營銷對接效率，促進金融服務觸達更多初創(chuàng)期、成長期企業(yè)。
在賦能綠色金融深化發(fā)展方面，《方案》提出，推動金融機構(gòu)基于企業(yè)碳賬戶、碳排放數(shù)據(jù)以及環(huán)境、社會和公司治理（ESG）評分等，探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式。
在大力發(fā)展數(shù)字普惠金融方面，《方案》提出，深化實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，建立健全鄉(xiāng)村振興領域數(shù)字一體化平臺，推動涉農(nóng)信息整合，打造金融綜合應用場景。加強動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)建設應用，支持金融機構(gòu)探索運用數(shù)字技術(shù)加強對活體、生產(chǎn)設備等押品管控，拓寬動產(chǎn)融資業(yè)務范圍。
在持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務方面，《方案》提出，要鼓勵金融機構(gòu)加強金融科技應用，深度挖掘信息數(shù)據(jù)資源，對養(yǎng)老企業(yè)精準畫像，在風險可控前提下，開發(fā)養(yǎng)老專屬純信用信貸產(chǎn)品，充分滿足普惠養(yǎng)老服務機構(gòu)的合理融資需求。
《方案》還支持提升數(shù)實融合水平。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款作用，引導金融機構(gòu)將金融服務嵌入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、“人工智能+產(chǎn)業(yè)”等數(shù)字化場景，助力數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。支持金融機構(gòu)搭建數(shù)字化金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業(yè)和重要產(chǎn)業(yè)鏈，加強場景聚合、生態(tài)對接，實現(xiàn)“一站式”金融服務。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，輸出技術(shù)、平臺等服務資源，促進中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。鼓勵金融機構(gòu)搭建跨境金融數(shù)字平臺，助力航運貿(mào)易數(shù)字化。
為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準高效的算力支持
《方案》還圍繞夯實數(shù)字金融發(fā)展基礎提出了三方面部署：
一是營造高效安全的支付環(huán)境。完善系統(tǒng)功能，豐富業(yè)務場景，提升支付系統(tǒng)服務質(zhì)效，持續(xù)完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣試點，持續(xù)完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境，豐富數(shù)字人民幣使用場景。強化數(shù)字金融業(yè)務反洗錢監(jiān)管。
二是培育高質(zhì)量金融數(shù)據(jù)市場。推動各級融資信用服務平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供信息共享服務，降低金融機構(gòu)數(shù)據(jù)收集運用成本。健全覆蓋各金融市場的交易報告制度與交易報告庫。在依法安全合規(guī)前提下，支持客戶識別、信貸審批、風險核查等多維數(shù)據(jù)在金融機構(gòu)間共享共用和高效流通，建立健全數(shù)據(jù)安全可信共享體系。
三是加強數(shù)字金融相關(guān)新型基礎設施建設。指導有條件的金融機構(gòu)規(guī)劃建設綠色智能金融數(shù)據(jù)中心，推動新增算力向國家樞紐節(jié)點集聚，支持海量數(shù)據(jù)存儲和實時數(shù)據(jù)調(diào)用。布局先進高效的算力體系，加快云計算、人工智能等技術(shù)規(guī)范應用，探索運用邊緣計算和量子技術(shù)突破現(xiàn)有算力瓶頸，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供精準高效的算力支持。
數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式將依法依規(guī)全部納入監(jiān)管
此外，《方案》還提出要完善數(shù)字金融治理體系。
具體來看，《方案》提出，要強化數(shù)字金融風險防范。指導金融機構(gòu)多維度開展新技術(shù)應用適配測試與安全評估，強化技術(shù)風險管理，保障業(yè)務連續(xù)穩(wěn)定運行。完善激勵和容錯機制，引導金融機構(gòu)持續(xù)提升信息系統(tǒng)安全可控水平，化解核心技術(shù)“卡脖子”風險。
要加強數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡安全防護。組織金融機構(gòu)定期進行數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡安全風險評估，識別潛在風險，接入金融行業(yè)相關(guān)網(wǎng)絡安全態(tài)勢感知平臺，推動相關(guān)平臺互聯(lián)互通。
《方案》還提到要加強數(shù)字金融業(yè)務監(jiān)管。密切跟蹤數(shù)字金融新產(chǎn)品、新業(yè)務、新模式，按照功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管的原則，依法依規(guī)全部納入監(jiān)管。充分運用金融科技創(chuàng)新試點和監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為全生命周期管理，為數(shù)字金融創(chuàng)新提供包容審慎、富有彈性的真實市場環(huán)境。
要健全金融消費者保護機制。督促金融機構(gòu)結(jié)合數(shù)字金融業(yè)務模式和特點，健全金融消費者權(quán)益保護機制。暢通金融消費者投訴渠道，建立健全金融糾紛多元化解機制。
